10 Oktober 2023 | Tim Bank Mega Syariah
Mengetahui bagaimana cara perhitungan dan simulasi KPR adalah hal yang penting sebelum mengajukan pembiayaan pemilikan rumah. Tujuannya agar Anda mengetahui besaran angsuran per bulan serta biaya yang harus dipersiapkan.
Tak hanya itu, dengan mengetahui simulasi perhitungan KPR, Anda juga dapat mempersiapkan diri secara finansial.
Lalu, bagaimana caranya? Yuk, simak perhitungan dan simulasi KPR syariah pada artikel berikut:
Perhitungan KPR syariah dan konvensional jelaslah berbeda karena terdapat perbedaan pada skema pembiayaan.
Salah satunya penerapan skema bunga mengambang (floating rate) pada KPR konvensional yang membuat bunga yang dibebankan pada nasabah bersifat tidak tetap karena menyesuaikan suku bunga Bank Indonesia (BI).
Artinya, Anda pun harus siap jika nantinya terdapat perubahan angsuran bulanannya.
Sementara, pada KPR syariah, dikenakan margin yang bersifat tetap (fixed). Nasabah akan dibebankan biaya yang tetap pada tiap bulannya sesuai dengan kesepakatan di awal.
Lantaran terdapat perbedaan suku bunga yang dikenakan, maka menyebabkan perhitungan dan jumlah angsuran per bulan antara KPR syariah dan KPR konvensional pun akan berbeda.
Sebagai contoh, Anda membeli properti menggunakan KPR konvensional. Maka biaya yang dikenakan akan ditambah bunga KPR dan biaya-biaya lainnya.
Sementara, jika membeli properti dengan KPR syariah, bank syariah akan membelinya terlebih dahulu. Kemudian, menjualnya kepada Anda dengan cara mengangsur tetapi dengan tambahan margin dengan nilai yang telah disepakati sebelumnya.
Hal inilah yang membuat jumlah angsuran tiap bulan pada KPR syariah akan sama sebagaimana kesepakatan di awal pembiayaan.
Untuk lebih jelasnya terkait simulasi perhitungan KPR syariah, Anda harus tahu dulu jenis akad yang digunakan.
Secara umum, tersedia 4 macam akad pembiayaan syariah, yaitu Musyarakah Mutanaqisah, Murabahah, Ijarah, dan Ijarah Muntahiya Bittamlik (IMBT). Tetapi, sebagian besar bank syariah menggunakan 2 jenis akad yang paling umum yaitu Musyarakah Mutanaqisah dan Murabahah.
Agar lebih memahami, berikut ini perhitungan simulasi KPR syariah dengan akad Musyarakah Mutanaqisah dan Murabahah:
Murabahah adalah jenis akad syariah dengan skema jual-beli antara nasabah dan bank. Pada KPR dengan akad Murabahah, bank membeli rumah yang Anda incar, kemudian menjualnya kembali kepada Anda.
Nantinya, bank akan menetapkan harga sebenarnya, tetapi ditambah margin sebagai keuntungan untuk pihak bank. Margin ini diperoleh dari selisih nilai yang telah dibayarkan dan jumlah yang harus dibayarkan oleh nasabah kepada bank.
Nantinya, angsuran yang dikeluarkan tiap bulannya akan tetap sama (fixed) selama masa tenor.
Untuk lebih memahaminya, berikut ini simulasi KPR syariah dengan akad murabahah:
Anda mengajukan KPR di bank syariah untuk membeli rumah yang harganya Rp350 juta di kota Bekasi. Anda berkenan membayar down payment sebesar 20% ke developer, yaitu Rp70 juta.
Dengan begitu, sisa biaya yang harus dibayarkan setelah dikurangi DP: Rp350juta - Rp70 juta = Rp280 juta.
Selanjutnya, dengan akad murabahah, pihak bank akan membeli rumah tersebut lalu menjualnya kembali kepada Anda dengan penambahan margin sesuai kesepakatan bersama.
Anda dan bank sepakat menggunakan margin sebesar 5,25% dengan tenor selama 15 tahun. Maka, berikut ini simulasi KPR yang berikut perhitungan KPR beserta besaran angsuran yang harus Anda bayarkan:
[(Harga Beli dari Bank x (Margin Bank x Tenor)) + Harga Beli dari Bank] : Total Bulan Tenor
= [(280.000.000 x (5,25% x 15)] + 280.000.000] : 180 bulan
= Rp2.780.556 per bulan
Dengan begitu, kewajiban Anda membayar angsuran sebesar Rp2.780.556 per bulan selama 180 bulan.
Berbeda dengan akad murabahah, akad Musyarakah Mutanaqisah mengutamakan kerja sama bagi hasil, antara nasabah dan bank. Sederhananya, Anda dan bank akan “patungan” untuk membeli rumah.
Sederhananya, Anda dan bank saling bekerja sama atau berserikat untuk kepemilkan sebuah rumah.
Lalu, rumah yang telah dibeli tersebut “disewakan” kepada Anda sebagai nasabah. Setiap bulannya, Anda membayar “uang sewa” secara bertahap sampai masa tenor, di mana akhirnya 100% porsi kepemilikan berpindah kepada Anda. .
Sebagai contoh, mari simak simulasi sebagai berikut:
Anda mengajukan KPR di bank syariah untuk membeli rumah yang harganya Rp350 juta di kota Bekasi. Anda dan bank sepakat dengan ketentuan berikut:
Bank, yang memiliki porsi kepemilikan lebih besar, menjadi pemilik rumah. Sementara itu, Anda dapat menempatinya dengan membayar biaya sewa yang disepakati, misalnya sebesar Rp2,2 juta per bulan + biaya pembelian porsi kepemilikan rumah yang telah disepakati, selama 15 tahun.
Nah, sambil membayar biaya sewa menjadi porsi kepemilikan rumah tersebut secara bertahap. Kemudian, di masa akhir sewa yaitu 15 tahun tersebut, rumah itu kepemilikan berubah menjadi atas nama Anda.
Salah satu bank yang menyediakan layanan KPR syariah adalah Bank Mega Syariah. Anda dapat mengalihkan KPR yang sesuai dengan prinsip syariah melalui program Flexi Home.
Program ini menjadi solusi untuk kamu yang ingin mendapatkan angsuran yang lebih ringan serta memperoleh dana tambahan untuk berbagai kebutuhan konsumtif.
Mega Syariah Flexi Home tersedia untuk program pembiayaan pemilikan rumah biasa dan KPR subsidi melalui program FLPP. Anda juga dapat mengalihkan KPR melalui Flexi Home Benefit Plus.
Untuk informasi lebih lanjut Anda dapat langsung datang ke kantor cabang Bank Mega Syariah terdekat, atau bisa juga menghubungi Mega Syariah Call (021) 29852222.
Itulah informasi mengenai simulasi kpr syariah yang dapat disampaikan. Mengambil KPR di bank syariah adalah langkah yang bisa menguntungkan jika dilakukan dengan benar. Ini bisa membantu Anda mengurangi beban finansial dan meningkatkan stabilitas keuangan.
Semoga artikel ini bermanfaat!
Bagikan Berita
