17 Agustus 2025 | Tim Bank Mega Syariah
Istilah financial freedom sudah sangat populer beberapa tahun belakangan ini. Bila diartikan financial freedom adalah merdeka finansial. Memangnya sedang dijajah? Tentu tak sesempit itu pemahamannya.
Kemerdekaan finansial adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan kalau Anda sudah hidup layak dan tenang tanpa memikirkan kondisi finansial. Anda sudah hidup tercukupi dengan pendapatan dan aset kekayaan yang ada saat ini.
Apakah mudah mencapai kemerdekaan finansial? Sebelum menjawab pertanyaan itu, mari bersama pahami apa itu financial freedom, alasan Anda harus mencapainya hingga tips mencapai merdeka finansial secepat mungkin.
Merdeka finansial atau lebih populer dengan sebutan financial freedom adalah kondisi di mana Anda memiliki kendali seutuhnya atas manajemen keuangan pribadi dan tidak lagi bergantung terhadap bantuan pihak lain. Berbicara financial freedom tak lepas dari kegiatan investasi, namun ternyata masih belum cukup bila Anda hanya memiliki satu atau dua portofolio investasi.
Termasuk bila saat ini pendapatan bulan Anda sudah mencapai dua atau tiga digit, Anda belum bisa dikatakan telah sukses dan berhasil meraih kemerdekaan finansial. Ada unsur krusial untuk mencapai hal tersebut yaitu kemampuan mengendalikan dan mengontrol manajemen keuangan pribadi.
Meski keinginan berlibur mewah, membeli barang mewah, mobil, rumah hingga ingin umroh dan naik haji bisa saja Anda wujudkan, namun belum tentu hal tersebut ciri-ciri Anda berhasil meraih financial freedom. Anda tetap harus memiliki kemampuan untuk mengendalikan dan mengontrol manajemen keuangan, sekecil atau sebesar apapun penghasilan dan pengeluaran.
Bila ditanya, apakah Anda ingin merasakan merdeka finansial di masa tua? Pasti hampir seluruh orang akan menjawab iya, bahkan mereka ingin meraih financial freedom secepat mungkin di usia yang belum terlalu tua.
Alasannya bukan sekadar bisa membeli apa yang mereka mau dan inginkan tanpa melihat harganya. Berikut ini alasan kenapa Anda harus berencana untuk meraih financial freedom, yaitu:
Mengurangi beban dan permasalahan keuangan seperti tekanan utang.
Menciptakan rasa aman karena selain memiliki penghasilan bulanan, Anda masih memiliki dana darurat, tabungan, asuransi hingga aset kekayaan yang cukup.
Membentuk pribadi yang lebih mandiri akan kondisi finansialnya.
Membantu Anda lebih fokus akan tujuan hidup diri sendiri, pasangan dan keluarga.
Memperbaiki hubungan sosial baik hubungan bersama pasangan, keluarga, kerabat, dan teman.
Meningkatkan kemampuan untuk mewujudkan impian, misalnya Anda ingin membangun usaha ketika masa pensiun agar tetap masih memiliki pendapatan tetap setiap bulannya.
Untuk mengetahui apakah langkah Anda sudah tepat menuju merdeka finansial, berikut ini ciri-ciri orang yang telah berhasil mencapai kemerdekaan finansial, di antaranya:
Terbebas dari utang konsumtif.
Nilai pemasukan lebih besar daripada pengeluaran.
Kondisi arus cash flow lancar.
Memiliki dana darurat.
Memiliki aset yang bersifat produktif untuk menghasilkan penghasilan.
Kemampuan menentukan gaya hidup.
Kemampuan menentukan gaya hidup masa pensiun sebab memiliki dana pensiun yang cukup.
Bukan tidak mungkin di usia yang belum memasuki usia pensiun, Anda sudah berhasil mencapai kemerdekaan finansial. Dengan mengikuti langkah-langkah di bawah ini, Anda dapat meningkatkan kemampuan mengendalikan finansial pribadi sehingga berhasil meraih kemerdekaan finansial.
Langkah awal untuk mengendalikan finance adalah menyusun perencanaan finansial yang tepat dan akurat sehingga hasil akhirnya lebih efektif dan efisien. Susun secara terstruktur mulai dari sumber penghasilan dan nilainya, pengeluaran rutin bulanan yang wajib dan yang masih bisa dikesampingkan, serta target finansial jangka pendek dan panjang.
Apakah Anda setuju bila hidup akan jauh lebih ringan dan tenang bila tak memiliki utang? Namun sayangnya, dewasa ini, sulit sekali hidup tanpa memiliki utang. Meski begitu, Anda masih bisa mengontrol aktivitas pinjaman tersebut dengan lebih bijaksana.
Caranya dengan menargetkan waktu pelunasan utang. Sekalipun setiap utang memiliki jatuh temponya sendiri, akan tetapi bila Anda menargetkan untuk melunasi utang tersebut secepat mungkin, maka secepat itu juga pundi-pundi kekayaan Anda akan bertambah.
Jika kondisi mendesak dan mengharuskan Anda untuk mengajukan pinjaman, maka pastikan jenis pinjaman atau utang tersebut bersifat produktif seperti modal usaha, untuk pendidikan ataupun untuk investasi. Dengan catatan, Anda sadar kemampuan untuk melunasi utang tersebut, ya.
Baru setelah itu, sisihkan sebagian dana untuk ditabung. Sebagai umat muslim, tentu diajarkan untuk mendahului kewajiban dan tanggung jawab. Dalam kasus ini Anda tetap harus mengutamakan kebutuhan untuk hidup yang cukup dan membayar tagihan dan utang.
Namun bukan berarti menabung juga dikesampingkan. Ingat bahwa Allah SWT tidak menyukai hamba-Nya yang memiliki sifat boros. Dalam salah satu ayat Al-Quran tertulis yang artinya sebagai berikut:
“Berikanlah kepada kerabat dekat haknya, (juga kepada) orang miskin, dan orang yang dalam perjalanan. Janganlah kamu menghambur-hamburkan (hartamu) secara boros.” (QS. Al-Isra’ : 26)
Itu berarti Anda harus lebih bijaksana dalam menentukan pengeluaran, membayar utang dan menyimpan sebagian penghasilan ke dalam bentuk tabungan yang berguna di masa depan.
Tabungan Berkah Rencana iB cocok dijadikan tempat menabung untuk jangka panjang maupun jangka pendek. Mengapa demikian? Sebab pilihan jangka waktu menabungnya lebih fleksibel mulai dari 6 bulan sampai 18 tahun.
Nisbah bagi hasilnya kompetitif menyesuaikan profit distribution bank setiap bulannya. Tak cuma itu saja, akan tetapi tabungan ini juga telah dilengkapi dengan manfaat asuransi jiwa bila nasabah meninggal dunia.
Saat ini, cukup mudah mencari pendapatan tambahan. Bisa dimulai dengan mencari pekerjaan sampingan atau freelance bila Anda memiliki skill lain. Namun, bila Anda memiliki skill berwirausaha maka Anda bisa memulai bisnis sembari bekerja di kantor.
Setiap orang bisa berinvestasi, sebab ada banyak instrumen investasi yang bisa disesuaikan dengan profil risiko dan tujuan finansial Anda. Bila tingkat toleransi terhadap risiko tinggi, maka tak ada salahnya untuk mencoba investasi di pasar saham atau reksadana.
Namun bila Anda intoleransi terhadap risiko, maka pilih instrumen investasi yang aman seperti deposito. Deposito Syariah menjadi solusi terbaik untuk mengamankan aset kekayaan dari inflasi tanpa risiko yang mengkhawatirkan dan dijalankan dengan prinsip-prinsip syariah.
Deposito Plus iB tersedia untuk mata uang rupiah ataupun mata uang asing dolar. Nisbah bagi hasil yang akan didapatkan nasabah pun menarik mengikuti profit distribution bank setiap bulannya. Selain itu, Anda akan diberikan bukti kepemilikan deposito dalam bentuk Advis Deposito.
Langkah terakhir untuk mencapai kemerdekaan finansial yaitu rutin melakukan evaluasi secara berkala. Anda bisa melakukan evaluasi setiap bulannya, atau per dua bulan sekali atau tiga bulan sekali. Hal terpenting adalah Anda jangan melewatkan evaluasi keuangan ini.
Tujuannya supaya Anda mengetahui bagaimana kondisi terkini finansial Anda, apakah mengalami defisit, stagnan atau peningkatan. Mengetahui update jumlah utang dan nilai aset kekayaan.
Dengan melakukan evaluasi rutin akan membantu Anda mengetahui sektor pengeluaran mana yang terlalu boros dan bisa dikontrol dengan lebih bijaksana lagi. Bermodalkan hasil evaluasi tersebut, Anda bisa kembali merencanakan keuangan lebih baik untuk periode selanjutnya.
Manfaatkan fasilitas keuangan dari Bank Mega Syariah untuk membantu aktivitas finansial harian, bulanan hingga tahunan Anda. Mulai dari membayar tagihan bulanan, bersedekah, menabung, berinvestasi, hingga fasilitas keuangan pinjaman syariah untuk tujuan produktif yang baik.
Semoga bermanfaat!
Bagikan Berita
