Pinjam bank tanpa jaminan menjadi solusi terbaik untuk Anda yang membutuhkan dana tunai dan dana cepat untuk mencukupi kebutuhan hidup. Tak sedikit juga yang menjadikan pinjaman tanpa agunan untuk modal usaha.

Jenis pinjaman yang melampirkan barang agunan atau jaminan akan lebih cepat diproses dan dicairkan dananya. Bagi nasabah yang tidak memiliki barang untuk dijaminkan tetap bisa mengajukan pinjaman atau kredit tanpa agunan (KTA).

Apa Itu Pinjam Bank Tanpa Jaminan?

Bersumber dari situs Otoritas Jasa Keuangan (OJK), kredit tanpa jaminan adalah kredit atau pinjaman yang diberikan bank kepada debitur dalam bentuk uang tunai tanpa perlu menjaminkan aset apapun.

Biasanya debitur mengajukan pinjam bank tanpa jaminan untuk keperluan biaya pendidikan anak, renovasi rumah hingga kebutuhan modal usaha.

Karakteristik kredit tanpa agunan, antara lain:

• Debitur tidak perlu melampirkan aset kekayaan sebagai agunan

• Proses pengajuan pinjaman cukup mudah dan cepat

• Beban biaya provisi dan administrasi akan didebet langsung dari rekening debitur

• Dana bisa dimanfaatkan untuk berbagai kebutuhan debitur

• Nilai total pinjaman bisa dicairkan dalam bentuk tunai

• Rumus perhitungan suku bunga tergantung kebijakan masing-masing bank

• Calon debitur bisa berasal dari karyawan, profesional atau wiraswasta

Keuntungan Pinjam Bank Tanpa Jaminan

Alasan kenapa banyak orang memanfaatkan produk pembiayaan tanpa jaminan ini karena sejumlah keuntungan yang akan didapatkan debitur. Adapun keuntungannya antara lain sebagai berikut.

Plafon Pinjaman Sesuai Kebutuhan

Plafon pembiayaan dalam fasilitas pinjaman tanpa agunan bersifat fleksibel. Berbeda dengan pinjaman yang menjaminkan aset, nominal pinjamannya cenderung lebih besar.

Apabila Anda membutuhkan pinjaman cepat dengan nominal lebih kecil dapat memanfaatkan fasilitas pinjaman tanpa agunan ini.

Nilai Angsuran Fleksibel Tergantung Kebutuhan

Di samping nilai plafon yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan, nilai angsuran per bulannya bersifat fleksibel. Nasabah dapat berkonsultasi dengan pihak bank untuk menyesuaikan nilai angsuran sesuai pendapatan nasabah.

Dengan begitu, Anda tak perlu lagi khawatir risiko gagal bayar yang menyebabkan kesehatan finansial memburuk.

Jangka Waktu Pinjaman Bersifat Fleksibel

Debitur memiliki keleluasaan untuk memilih jangka waktu atau tempo untuk mengangsur cicilan pinjaman sesuai kemampuan finansialnya.

Semakin pendek jatuh temponya maka semakin besar nilai angsuran bulanannya namun semakin cepat waktu pelunasannya. Sedangkan bila debitur memilih waktu jatuh tempo panjang, maka nilai angsurannya akan lebih ringan.

Dana Pinjaman untuk Mencukupi Kebutuhan

Keuntungan kredit tanpa agunan selanjutnya yakni penggunaan dana pinjaman dapat menyesuaikan kebutuhan. Sebagai contoh bila Anda membutuhkan dana untuk biaya pendidikan, melakukan renovasi rumah hingga sebagai modal usaha.

Lain halnya pada fasilitas pinjaman yang melampirkan agunan. Penggunaan dananya lebih spesifik sesuai kebijakan. Misalnya produk pembiayaan yang menjaminkan rumah (KPR) hanya bisa digunakan untuk pembelian rumah.

Pembayaran Angsuran Praktis & Aman

Pihak bank sebagai kreditur memberikan kemudahan untuk debiturnya membayar angsurannya secara online melalui aplikasi ataupun secara tunai dengan datang langsung ke kantor cabang bank terdekat.

Bahkan pihak bank akan menawarkan fasilitas autodebet langsung dari sumber rekening debitur.

Debitur tak perlu lagi takut terlambat bayar, sebab di tanggal yang sudah Anda tetapkan dan nominal angsurannya akan langsung terpotong secara otomatis.

Prosedur Pengajuan Pinjam Bank Tanpa Jaminan

Setiap bank atau lembaga keuangan memiliki kebijakannya masing-masing mengenai fasilitas pembiayaan atau pinjaman tanpa jaminan. Akan tetapi, dari segi mekanisme dan prosedur tidak jauh berbeda.

Berikut ini mekanisme dan prosedur pengajuan pembiayaan atau pinjaman tanpa jaminan.

Pilih Produk KTA Sesuai Kebutuhan

Dalam memilih produk KTA, debitur harus lebih selektif yang mengacu pada kebutuhan dananya. Hal-hal yang menjadi pertimbangan untuk menentukan produk pinjaman tanpa agunan, antara lain:

• Pertimbangkan suku bunga

• Pertimbangkan plafon pinjaman

• Jatuh tempo pelunasan

• Biaya administrasi dan biaya lainnya

• Persyaratan dan kebijakan bank

Jika Anda ingin produk yang sesuai syariah, Anda bisa memilih KTA syariah atau dikenal juga pembiayaan tanpa agunan (PTA). Produk ini bisa Anda ajukan di bank syariah dengan skema yang sesuai prinsip syariah.

Persiapkan Syarat dan Dokumen

Bila sudah menentukan bank dan produk KTA yang sesuai dengan kebutuhan dana Anda, lalu cari tahu persyaratan dan dokumen yang dibutuhkan. Mengutip dari situs Otoritas Jasa Keuangan, berikut ini persyaratan dokumennya, antara lain:

• Lampirkan fotokopi identitas diri, bila sudah memiliki pasangan sertakan pula fotokopi KTP pasangan

• Lampirkan slip gaji dan rekening koran minimal 3 bulan

• Lampirkan fotokopi SIUP/Akta Pendirian Perusahaan/SITU/Surat Izin Praktek lainnya untuk debitur wiraswasta dan profesional

• Fotokopi kartu kredit dan/atau tagihan bulanan bila dibutuhkan

• Fotokopi NPWP

Untuk mengajukan pinjam bank tanpa agunan di Bank Mega Syariah, calon debitur bisa mengakses langsung di website Bank Mega Syariah.

Pengajuan Aplikasi Pinjaman

Segera datang ke kantor cabang terdekat membawa persyaratan dokumen yang telah dipersiapkan. Di kantor cabang bank, calon debitur akan diminta mengisi formulir aplikasi pengajuan pembiayaan atau pinjaman tanpa agunan.

Proses Verifikasi Data dan Persetujuan

Pihak bank akan melakukan verifikasi data finansial dan perbankan calon debiturnya untuk mengetahui kemampuan debitur membayar angsuran dan potensi akan risiko gagal bayar.

Pemeriksaan skor kredit melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang dikelola oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Kemudian stabilitas pekerjaan atau pendapatan sehingga pihak bank dapat mengetahui kemampuan debitur untuk melunasi pinjaman.

Tanda Tangan Akad Pinjaman

Ketika permohonan pinjaman lolos verifikasi, pihak bank akan menghubungi debitur untuk melakukan akad di kantor cabang bank.

Dalam menandatangani akad pinjaman, jangan langsung terburu-buru menandatangani akad tersebut. Baca dengan cermat, teliti dan telaah klausul-klausul pinjaman dalam akad tersebut. Adapun hal-hal penting yang perlu Anda cermati, di antaranya:

• Plafon pinjaman yang disetujui

• Suku bunga dan metode perhitungan bunganya

• Jangka waktu pelunasan pinjaman

• Nilai angsuran bulanan

• Tanggal jatuh tempo angsuran

• Beban biaya lain selain bunga

• Sanksi bila Anda terlambat membayar atau menjadi debitur wanprestasi

Tunggu Proses Pencairan Dana

Prosedur yang terakhir yakni menunggu proses pencairan dana pasca penandatanganan akad perjanjian pinjaman. Umumnya proses pencairan dana memakan waktu 1-3 hari kerja. Namun kebijakan setiap bank berbeda-beda, lakukan konfirmasi kepada bank waktu pencairan dana.

Nikmati Fasilitas Pinjam Bank Tanpa Jaminan secara Syariah

Beruntungnya perusahaan yang bekerja sama dengan Bank Mega Syariah untuk memberikan fasilitas penggajian melalui sistem payroll. Sebab karyawan tetap yang sistem payroll melalui Bank Mega Syariah dapat menikmati fasilitas pinjam bank tanpa jaminan.

Flexi Mitra menjadi solusi bila Anda sedang membutuhkan dana tunai cepat dengan nilai kecil, sedang ataupun besar. Flexi Mitra adalah produk Pembiayaan Tanpa Agunan (PTA) untuk berbagai kebutuhan barang dan jasa yang halal tanpa adanya agunan atau jaminan, sesuai dengan prinsip syariah.

Produk ini diperuntukkan bagi para karyawan tetap yang melakukan payroll (penggajian) melalui Bank Mega Syariah, dan/atau pegawai yang instansi pekerjaannya telah bekerja sama dengan Bank Mega Syariah untuk penyaluran pembiayaan ini.

Nilai plafonnya mencapai Rp 300 juta. Sementara itu, nilai angsuran bulanannya stabil sesuai kesepakatan akad pinjaman.

Tertarik untuk mengajukan pembiayaan tanpa agunan di bank syariah? Silakan isi formulirnya langsung melalui website Bank Mega Syariah.

Semoga informasinya bermanfaat!